金融危机为中国财富管理提供发展机遇

您现在的位置： 凯捷动态

    受金融危机打击，全球资产市场大幅缩水，各家中外资银行所推出的大部分理财产品也遭受冷遇，在市场火爆时备受客户青睐的金融理财师也很容易受到资产缩水的客户的指责。对理财师和财富管理业务来说，应如何看待这场百年一遇的金融危机并从中寻找发展机遇呢？

　　凯捷咨询公司全球副总裁兼亚太区金融行业负责人科林·弗林在接受记者采访时表示，危机为中国发展财富管理业务提供了发展机遇。他说，任何一项专业工作都必然有高潮和低谷。对于金融理财师来说，此次危机是一个难得的学习机会，他们能从中学到很多新东西乃至经验教训，有利于其服务质量的提高和长期的职业发展。

　　科林·弗林特别强调了目前危机对金融机构了解客户信息及其变化趋势的重要性，认为现在是加强此项工作的最好契机。他说，危机使现有的一些财富管理和私人银行客户成为更好的客户，另一些则会变得比较差。银行需要有一个很好的客户信息管理系统，对所有的客户数据和客户细分进行研究，以了解哪些客户在未来能成为更好的一类。另外，从产品层面来看，金融机构应该知道客户在此时更倾向于选择哪一类产品。

　　无独有偶，波士顿咨询公司日前发布的《2008年全球财富报告———动荡时期的财富机会》也提出了类似的看法。报告提醒中资银行，全球金融动荡正是发力财富管理和私人银行业务的最好时机。出于对政治不稳定或者本土金融市场不发达的考虑，此前中国等新兴市场的富裕家庭偏好离岸理财，外资银行占据了几乎全部市场份额。金融危机的发生，让亚洲尤其是中国大陆成为受影响最小、最安全的市场，未来中国富裕家庭将更多偏好境内投资，这给中资银行争取富裕客户带来了很好的机会。而且，金融危机也为中资银行带来兼并或收购的机会，如中资银行可收购处于困境中的欧美金融机构相关部门，从而发力自身私人银行业务。此外，危机也赢得了引进海外专业人才的机会。报告还指出，随着投行业务在本次金融危机当中的轰然倒塌，财富管理业务将成为全能银行中最稳定的业务线。

　　针对目前投资者抛售风险资产、大量买进美国国债的现状，科林·弗林表示，在危机时期，相对安全的国债即使只能带来1%的回报也好过赔钱。因此，目前情况下，过分追求高回报但又缺乏足够信息支持的财务规划是错误的。如果一家银行的理财师以这种行为来服务客户，客户最终会选择离开。

　　“对于中国市场来说，因客户的实际操作经验和能力相对不足，金融规划师尤其应注意这一点，即在信息和规划的可行性方面充分满足客户的需求。”他说。

　　根据美林和凯捷共同发布的《2008年亚太地区财富报告》，得益于中国实质GDP的增长和股票市场在2007年的优异表现，中国富裕人士去年激增20.3%，这一幅度高于韩国(18.9%)、印尼(16.8%)与新加坡(15.3%)。截至2007年底，中国共有41.5万名富裕人士。中国富裕人群的日益增多为银行开展财富管理和私人银行业务提供了巨大的空间。

　　由于瞄准极少数高端人群的私人银行业务在中国刚刚起步，科林·弗林向中资金融机构提出了以下建议。

　　首先，银行应清楚不同的客户细分应该使用不同的服务模式，私人银行所瞄准的超级富裕人群与大众富裕人群的需求偏好、金融消费行为明显不同，其所适用的服务模式也应有所区别。从产品和服务来看，前者对产品的个性化及独特性要求很高，而后者的要求相对较低。因此，金融机构应对前者提供高度个性化的产品、专有的客户经理和团队，对后者则尽可能地提供标准化程度高的产品并使用较低的客户接触方式（一个理财师会有更多的客户）。其次，与世界上所有的银行一样，中资银行的数据管理工作做得不好，不能从数据当中发掘出对公司运营、对客户服务更有帮助的指标，应进一步增加投资到技术工具和软件工具上，利用商业智能系统将原数据加工成为关键的发现。尤其是在目前低迷时期，客户会更加挑剔，希望银行和财富管理商能充分了解他们并将了解到的所有信息都用于对他们的服务当中。

　　正如国际金融理财标准委员会董事会主席费尔德曼在首届中国金融理财师年会上所指出的那样，越是在金融危机这样的困难时期，专业的金融理财师和财富管理机构才越是凸显出重要性，他们能够为客户提供安慰，并通过合理的金融理财方案，帮助客户实现长期的理财计划、渡过危机，并从中获得自身的发展。中国金融机构能否抓住本次危机中蕴含的财富管理业务发展机遇，让我们拭目以待。

金融时报 | Financial News